Inadimplência no Brasil: Reincidência e Busca por Crédito em Alta em 2024

A inadimplência no Brasil segue como um desafio para consumidores e para o mercado de crédito. De acordo com o Indicador de Reincidência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais de 81% dos consumidores negativados retornaram aos cadastros de inadimplência em até 12 meses após regularizar suas dívidas. Este fenômeno reforça a necessidade de maior educação financeira e de estratégias eficazes de planejamento financeiro.

Com a proximidade das festas de final de ano, o consumo tende a aumentar, e, como alertado pelo presidente da CNDL, José César da Costa, é fundamental que os consumidores evitem gastos excessivos para não comprometer ainda mais suas finanças pessoais.

Cenário da Inadimplência em 2024

Os dados mais recentes mostram que, em novembro de 2024, 81,26% dos consumidores inadimplentes eram reincidentes. Ou seja, eles já haviam enfrentado restrições de crédito nos últimos 12 meses. Entre estes, 58% ainda possuíam dívidas não quitadas e 23,19% haviam saído do cadastro, mas retornaram. Apenas 18,74% dos consumidores negativados não tinham qualquer histórico de restrição no mesmo período.

O indicador também revela que o tempo médio entre a regularização de uma dívida e o atraso em uma nova conta é de 75 dias. Esse curto intervalo reflete a dificuldade dos brasileiros em manter suas contas em dia, principalmente diante de condições econômicas desafiadoras e a falta de planejamento financeiro adequado.

Faixa Etária e Gênero dos Inadimplentes Reincidentes

A análise por faixa etária aponta que a maior concentração de inadimplentes reincidentes está na faixa de 30 a 39 anos, representando 25,01% do total. Quando analisados os dados por gênero, as mulheres são a maioria entre os reincidentes, com 53,03%, enquanto os homens representam 46,97%.

Redução da Recuperação de Crédito

Outro dado preocupante do estudo é a queda de -7,32% no número de consumidores que conseguiram quitar suas dívidas nos 12 meses encerrados em novembro de 2024, em comparação com o período anterior. essa redução é ainda mais significativa para aqueles que levaram entre 91 dias e 1 ano para regularizar sua situação (-16,85%).

Entre os consumidores que conseguiram quitar suas dívidas, a faixa etária mais representativa foi a de 50 a 64 anos (24,30%). A distribuição por gênero é equilibrada, com 51,59% de mulheres e 48,41% de homens. Em média, cada consumidor recuperado pagou R$ 2.000,71 em dívidas acumuladas, mas a maioria (60,04%) quitou valores de até R$ 500.

Crescimento da Demanda por Crédito

Enquanto a reincidência de inadimplência preocupa, a busca por crédito também está em alta. O Indicador de Demanda dos Consumidores por Crédito da Serasa Experian apontou que, em outubro de 2024, houve crescimento de 8,8% na procura por recursos financeiros. Este foi o quarto aumento consecutivo do ano e o segundo maior registrado em 2024.

No Sudeste, todas as unidades federativas apresentaram expansão, com destaque para o Espírito Santo, que liderou com 6,7%, enquanto o Rio de Janeiro registrou a menor alta, com 3,4%. Nacionalmente, consumidores com renda mensal acima de R$ 10 mil lideraram a busca por crédito, com crescimento de 9,3%, enquanto aqueles com renda de até R$ 500 tiveram um aumento de 6,7%.

Destaques Regionais

Em termos regionais, 24 das 27 Unidades Federativas (UFs) do Brasil registraram alta na procura por crédito em outubro de 2024. Os destaques foram:

Amazonas: Crescimento de 26,3%.
Santa Catarina: Aumento de 25,1%.
Roraima: Expansão de 20,0%.

Esses números evidenciam que a demanda por crédito segue em alta, mesmo em regiões menos populosas, refletindo a necessidade crescente de suplementar rendas ou enfrentar dívidas acumuladas.

Educação Financeira: O Caminho para Sair da Inadimplência

O ciclo de inadimplência no Brasil ressalta a importância de uma abordagem educativa para lidar com finanças pessoais. Aqui estão algumas dicas práticas para evitar a reincidência:

Crie um orçamento mensal: Liste todas as suas despesas e compare com sua renda para entender como está gastando seu dinheiro.
Priorize o pagamento de dívidas: Comece pelas dívidas com os maiores juros.
Evite compras por impulso: Planeje seus gastos e pense duas vezes antes de adquirir itens não essenciais.
Monte uma reserva de emergência: Poupe um percentual da sua renda para lidar com imprevistos.
Busque renegociar dívidas: Converse com os credores para obter melhores condições de pagamento.

Com essas medidas, os consumidores podem quebrar o ciclo de inadimplência e construir uma vida financeira mais estável.

Os números apresentados pelo Indicador de Reincidência da CNDL e SPC Brasil são um alerta para o alto índice de reincidência de inadimplência no Brasil. Somado ao aumento da demanda por crédito, o cenário evidencia a necessidade de maior educação financeira e estratégias eficazes de planejamento financeiro para consumidores e empresas.

Com as festas de final de ano, é fundamental que os brasileiros reflitam sobre seus hábitos de consumo e planejem suas finanças para evitar começar o próximo ano com dívidas acumuladas.