Clientes do Will Bank e Master enfrentam dívida indevida no BRB: saiba como agir

Clientes do Will Bank e Master têm dívidas registradas no BRB: entenda os impactos

Consumidores que contrataram empréstimos ou serviços no Will Bank e no Banco Master relatam ter encontrado uma situação inesperada ao consultar o Registrato, ferramenta do Banco Central: dívidas marcadas como ativas ou em atraso no Sistema de Informações de Créditos (SCR). Em alguns casos, clientes afirmam que já quitaram as dívidas no banco de origem, enquanto outros relatam que nunca mantiveram contratos nem contas no BRB.

A situação gerou alerta entre especialistas em crédito, pois o registro de inadimplência indevido pode comprometer a análise de risco, prejudicar o score de crédito e impedir a contratação de novos produtos financeiros. A dúvida central entre os clientes é entender por que o BRB aparece como responsável por dívidas que não foram originadas nele.

Por que o BRB consta no SCR desses clientes

O problema começou a partir da aquisição de carteiras de crédito do Banco Master pelo BRB, processo que teve início em 2024. Entre essas carteiras, estavam operações originadas pelo Will Bank, que passaram a constar no sistema do banco adquirente.

Durante a migração das carteiras, o fluxo de dados sofreu interrupções devido à liquidação das instituições originais. Como resultado, alguns contratos foram registrados como “ativos” ou “em atraso” no SCR, mesmo em casos em que o cliente já havia quitado a dívida na instituição de origem.

Essa situação evidencia a complexidade do mercado de crédito e os desafios do sistema de registros centralizados, especialmente em operações de compra e venda de carteiras de crédito.

A posição oficial do BRB

Em nota, o BRB explicou que, após a liquidação do Will Bank, deixou de receber do liquidante informações detalhadas sobre repasse e quitação das operações cedidas.

Segundo o banco, o originador do crédito é responsável por acompanhar os pagamentos e repassar os dados à instituição compradora. Como esse fluxo ainda não foi totalmente restabelecido, algumas operações permaneceram no SCR como inadimplentes, mesmo após a quitação na instituição original.

O comunicado reforça que o banco não tem como baixar automaticamente todos os contratos sem a confirmação do liquidante, deixando alguns registros ativos no sistema do Banco Central.

Impactos para consumidores: crédito travado e score afetado

Os efeitos práticos para os clientes são imediatos e preocupantes. Um registro de dívida ativa ou inadimplência no SCR pode gerar:

• Dificuldades para obtenção de crédito: bancos e financeiras analisam o histórico de dívidas para aprovar empréstimos, financiamentos e aumento de limites.

• Redução do score de crédito: consumidores podem ver seu score cair, impactando condições de financiamento e juros cobrados.

• Cobranças indevidas: alguns clientes relatam tentativas de cobrança de dívidas já quitadas, gerando desgaste e transtornos.

• Demora na regularização: canais de atendimento enfrentam sobrecarga, tornando o processo mais lento e burocrático.

Para especialistas em direito do consumidor, esse tipo de registro incorreto exige atenção redobrada, pois afeta diretamente a saúde financeira do cidadão.

Passo a passo para contestar dívidas indevidas no SCR

Se você identificar uma dívida que não reconhece no SCR, é essencial agir com rapidez e organização. As recomendações são:

1. Solicitar formalmente informações detalhadas: peça o contrato, valor atualizado, origem do crédito e identificação da instituição responsável pela cobrança.

2. Registrar protocolo na instituição: abra um atendimento oficial no banco que registrou a dívida e guarde o número de protocolo para futuras comprovações.

3. Acionar canais de defesa do consumidor: caso não haja solução, registre reclamações em órgãos como Procon ou Consumidor.gov.

4. Avaliar medidas judiciais: em situações críticas, é possível recorrer à Justiça para correção do registro e eventual reparação de danos.

A importância de monitorar o histórico de crédito

Este episódio reforça a necessidade de que consumidores acompanhem regularmente seu histórico no Registrato. Consultas periódicas ajudam a identificar registros indevidos, acompanhar a situação de contratos transferidos e evitar surpresas que comprometam a saúde financeira.

Além disso, o acompanhamento permite detectar possíveis fraudes e inconsistências, principalmente em contextos de liquidação ou fusão de instituições financeiras. A adoção de boas práticas de controle e organização de documentos é recomendada por especialistas.

Recomendações para clientes do Will Bank e Master

Para minimizar riscos e garantir que o SCR reflita corretamente a situação financeira, especialistas orientam:

• Conferir todos os contratos ativos e quitados antes de solicitar novos produtos financeiros.

• Guardar comprovantes de pagamento e recibos das dívidas quitadas.

• Contatar o BRB para atualização das informações e solicitar baixa de registros indevidos.

• Manter atenção a notificações do Banco Central e mensagens do portal Registrato.

Essas medidas ajudam a evitar entraves na aprovação de crédito e a manter o score atualizado, essencial para operações futuras no mercado financeiro.

Reflexos no mercado de crédito e percepção dos consumidores

O registro de dívidas indevidas em sistemas como o SCR evidencia um ponto crítico do mercado: a necessidade de maior integração e eficiência no repasse de informações entre bancos adquirentes e originadores de crédito.