O Santander iniciou a descontinuação de todos os cartões American Express emitidos pelo banco no Brasil após encerrar a parceria com a bandeira. A mudança atinge as versões Gold, The Platinum Card e Centurion e obriga os clientes desses produtos a migrar para outro cartão da instituição caso queiram continuar utilizando uma linha de crédito do Santander. Os cartões Gold e Platinum serão bloqueados para novas compras em até 30 dias após o comunicado enviado em 1º de setembro, enquanto o processo de cancelamento do Centurion começará em outubro.
O encerramento não significa que o Santander esteja deixando o mercado de cartões de crédito nem que a American Express esteja saindo do Brasil. A decisão é restrita à parceria entre as duas empresas. O banco continua oferecendo cartões de outras bandeiras, principalmente Visa e Mastercard, enquanto a American Express mantém produtos emitidos por outras instituições no mercado brasileiro. Para os clientes atingidos, porém, a mudança é definitiva: nem mesmo correntistas dos segmentos Select e Private poderão conservar os cartões Amex emitidos pelo Santander.
Até a data individual de bloqueio, Gold e Platinum poderão continuar sendo utilizados normalmente. O próprio banco informa que novas compras poderão inclusive ser parceladas em até seis vezes durante esse período. Depois do bloqueio, o cartão deixa de aceitar novas transações, mas obrigações existentes não desaparecem. Parcelas já contratadas, faturas em aberto e outros compromissos continuam sendo cobrados até a quitação integral.
Gold e Platinum têm prazo de até 30 dias para bloqueio
O calendário não é exatamente igual para toda a base. O Santander informou que os cartões Gold e Platinum serão bloqueados em até 30 dias contados do comunicado de 1º de setembro. Na prática, o processo se concentra ao longo de setembro e alcança o início de outubro para eventuais comunicações que sigam a regra individual informada ao titular. O banco orienta cada cliente a observar a data específica apresentada em seus canais oficiais.
Para o Centurion, produto voltado ao público de patrimônio e renda mais elevados, o cronograma é diferente. O cancelamento será iniciado em outubro. A extensão por um período adicional permite uma transição distinta para um grupo de clientes que concentrava benefícios de viagem, atendimento e recompensas associados à proposta mais exclusiva da American Express.
A regra vale também para cartões adicionais. Quando o cartão do titular for bloqueado ou cancelado, os adicionais vinculados a ele sofrerão a mesma interrupção. Não há possibilidade de transformar o produto atual em um Amex independente nem de permanecer com o cartão apenas por integrar um segmento de alta renda do Santander.
O encerramento também não altera automaticamente outros vínculos do cliente com o banco. Conta corrente, investimentos, empréstimos, score interno, programa Santander Rewards e demais produtos permanecem ativos. O que está sendo encerrado é especificamente a oferta dos cartões American Express emitidos pelo Santander.
Banco fará ofertas diferentes conforme o perfil do cliente
Em vez de estabelecer um único cartão substituto para toda a base, o Santander decidiu individualizar a migração. As ofertas serão definidas conforme perfil, elegibilidade e produtos que cada cliente já possui. As comunicações estão sendo feitas por e-mail, SMS e aplicativo.
Para quem tinha apenas um cartão Amex dentro da instituição, o banco prevê uma oferta para outro produto Santander. Entre as condições possíveis estão 12 meses de isenção de anuidade para clientes elegíveis, remanejamento de limite, pontos adicionais de boas-vindas e benefícios relacionados a experiências e compra de ingressos.
A situação é diferente para quem já possui outro cartão Santander. Nesse grupo, o banco poderá concentrar a oferta no produto que o cliente já utiliza, em vez de necessariamente emitir uma segunda opção. Há previsão de isenção de anuidade durante 12 meses, remanejamento do limite e pontuação adicional. Caso o cliente já possua uma condição de anuidade melhor do que essa, o Santander afirma que a oferta mais vantajosa será mantida.
Um ponto particularmente relevante para parte dos titulares está nas antigas campanhas de anuidade vitalícia. O banco esclareceu que esse benefício não será transportado automaticamente do American Express para o novo cartão. A vantagem estava vinculada ao produto que será extinto e, segundo o Santander, o substituto terá sua própria estrutura de preços e benefícios.
Isso cria uma diferença concreta entre clientes que obtiveram o Amex em campanhas promocionais e aqueles que já pagavam anuidade. Um titular com isenção vitalícia pode passar a receber uma oferta que contemple apenas 12 meses de gratuidade no produto substituto. A nova condição deverá ser analisada individualmente na proposta enviada pelo banco.
Pontos acumulados no Esfera não serão perdidos
O encerramento dos cartões não elimina os pontos que já foram efetivamente creditados no Esfera. Os saldos oriundos do Membership Rewards continuarão disponíveis para consulta e utilização dentro das regras do programa de fidelidade.
O tratamento da pontuação referente a compras parceladas varia conforme a versão do cartão. Para titulares Gold e Platinum, os pontos associados às parcelas futuras continuarão sendo creditados normalmente na conta Esfera conforme o fluxo previsto. Para clientes Centurion, o banco informou que a pontuação restante será antecipada com base nos gastos realizados, sem exigência do gasto mínimo que normalmente poderia ser vinculado ao produto.
A preservação do saldo não significa, contudo, que todas as possibilidades atuais de transferência continuarão disponíveis. Com a descontinuação da oferta Amex pelo Santander, deixarão de estar acessíveis alguns parceiros ligados ao Membership Rewards, entre eles Delta SkyMiles, Hilton Honors, Singapore e Marriott Bonvoy. Os parceiros que permanecerem disponíveis por meio do Esfera continuarão sujeitos às regras do programa.
Essa diferença pode ser mais relevante para clientes que utilizavam o cartão principalmente como instrumento para acumulação e transferência internacional de pontos do que para aqueles cujo uso era concentrado em compras domésticas. O saldo não desaparece, mas parte das opções específicas proporcionadas pela estrutura American Express deixa de existir junto com o produto.
Salas VIP e benefícios exclusivos terminam em 30 de setembro
A mudança também alcança benefícios associados diretamente à bandeira. O Santander estabeleceu 30 de setembro como data para o encerramento das vantagens exclusivas Amex vinculadas aos cartões, incluindo acessos a salas VIP, benefícios gastronômicos e determinados seguros de viagem.
Há uma exceção importante para coberturas já contratadas. Se o seguro relacionado a uma viagem tiver sido emitido antes do bloqueio, continuará válido até o término previsto em suas condições. O cancelamento do cartão, portanto, não interrompe retroativamente uma cobertura de seguro que já tenha sido formalizada.
Clientes que aceitarem outro cartão do Santander poderão ter benefícios de viagem, seguros ou acessos a salas VIP, mas essas condições dependerão do produto escolhido. Um cartão Visa Infinite ou Mastercard Black, por exemplo, possui regras próprias da bandeira e do emissor. Não há transferência automática do pacote de vantagens oferecido pelo Amex.
O impacto dessa mudança depende do padrão de utilização de cada titular. Para clientes que concentravam valor do produto nos acessos a lounges e nas parcerias internacionais, a substituição pode alterar significativamente a proposta do cartão. Para quem utilizava principalmente crédito, parcelamento e pontos Esfera, a transição tende a preservar uma parcela maior das funções cotidianas.
Compras parceladas continuarão sendo cobradas normalmente
O bloqueio para novas transações não cancela compras antigas. Todas as parcelas contratadas antes da descontinuação continuarão sendo lançadas até o pagamento total, seja por fatura ou boleto. O mesmo vale para débitos automáticos associados à fatura.
O aplicativo Santander Amex continuará funcionando para consultas relacionadas ao cartão encerrado. O cliente poderá verificar faturas, parcelas, datas de vencimento e outros serviços que permaneçam necessários durante o período de liquidação das obrigações existentes.
Contestações de compras também não serão interrompidas pelo cancelamento. Processos de chargeback que já estejam em andamento continuarão sendo analisados pelos canais de atendimento do Santander. O encerramento do produto, portanto, não elimina direitos ou procedimentos iniciados enquanto o cartão estava ativo.
Outro serviço que exige atenção é o Santander Sem Parar. Quem utiliza o serviço ão precisa descartá-lo, mas deverá atualizar o cartão responsável pela cobrança ou pela recarga automática depois de aceitar a oferta de substituição. A continuidade do benefício depende de manter um cartão Santander elegível associado ao serviço.
Fim da parceria não representa saída da American Express do Brasil
A descontinuação exige ainda uma distinção importante. O que está terminando é a emissão de cartões American Express pelo Santander, e não a operação da bandeira no país. A American Express continua apresentando cartões emitidos por outros parceiros brasileiros, inclusive produtos do Bradesco.
Isso significa que um cliente do Santander que queira continuar utilizando um American Express não poderá manter o cartão atual dentro da instituição, mas a bandeira continua presente no mercado por meio de outros emissores. A migração oferecida pelo Santander será feita para produtos de seu próprio portfólio.
A decisão encerra uma trajetória que já havia começado a mudar meses antes. O Santander deixou de aceitar novas solicitações de cartões American Express antes de anunciar formalmente a descontinuação da base existente. O passo atual transforma aquela suspensão comercial em encerramento definitivo da parceria de emissão.
Para o cliente, a prioridade agora é verificar três elementos da comunicação recebida: a data exata em que seu Amex deixará de aceitar novas compras, qual cartão foi oferecido como substituto e quais condições de anuidade, limite e pontuação acompanharão a migração. Esses pontos não serão idênticos para todos os titulares.
Também é recomendável observar separadamente os benefícios que dependiam diretamente da American Express. O saldo de pontos já creditado no Esfera permanece, assim como as parcelas existentes, mas salas VIP, parceiros específicos do Membership Rewards e outras vantagens vinculadas à bandeira deixam de seguir as mesmas regras.
O encerramento, portanto, não apaga o relacionamento financeiro já construído pelo cliente com o Santander. Ele reorganiza uma parte específica desse relacionamento: o cartão Amex deixa de existir dentro do banco e será substituído por produtos com outras características. A consequência prática dependerá da oferta recebida por cada titular e, principalmente, da comparação entre os benefícios que estavam associados ao cartão antigo e aqueles oferecidos na migração.
Fontes:
Santander Brasil – comunicado oficial sobre o encerramento da parceria com a American Express e cronograma de descontinuação dos cartões
Santander Brasil – FAQ sobre bloqueio, migração, anuidade, pontos, compras parceladas, seguros e serviços vinculados aos cartões Amex
Santander Brasil – portfólio e benefícios dos cartões de crédito oferecidos pela instituição
American Express Brasil – relação de emissores e cartões que permanecem disponíveis no mercado brasileiro
