INSS identifica novas irregularidades no M Fácil e Credcesta com indícios de fraude em consignados
O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) detectou irregularidades em produtos de crédito consignado ofertados pelo Banco Master, como o M Fácil Consignado e o Credcesta, levantando indícios de fraudes e práticas irregulares que colocam aposentados e pensionistas em risco. A descoberta, realizada até a semana passada, evidencia falhas na fiscalização de contratos e amplia a investigação sobre a atuação dessas instituições no mercado de consignados.
Segundo o presidente do INSS, Gilberto Waller Júnior, o M Fácil apresenta características similares ao Credcesta, um produto criado em 2018 por Augusto Lima e posteriormente expandido pelo Master, onde Lima se associou a Daniel Vorcaro. Ambos os produtos passaram a ser oferecidos a beneficiários do INSS, incluindo aposentados e pensionistas, por meio de modalidades de crédito com operação irregular e ausência de amparo legal claro.
Contratos irregulares e indícios de fraude
A análise do INSS identificou duplicidade de nomes em contratos, omissão de juros cobrados e falta de assinatura que permita a validação mínima do consignado. Para o INSS, é como se M Fácil Consignado e Credcesta não existissem, porque só autorizamos consignado em contrato específico do segurado com a instituição financeira”, explicou Waller Júnior.
Essas práticas levantam suspeitas de cobrança indevida e até de juros sobre juros, gerando prejuízos aos beneficiários. Os contratos do Credcesta serão cancelados devido à falta de transparência nos termos e na transferência de créditos entre modalidades sem clareza sobre taxas de juros adotadas.
A detecção das irregularidades do M Fácil iniciou uma apuração ainda em curso, conduzida pelo INSS em conjunto com a CGU (Controladoria-Geral da União), com comunicação a outros órgãos de controle. Os contratos analisados não permitem verificar a autenticidade de assinaturas eletrônicas nem detalhar valores ou taxas, o que reforça a gravidade dos indícios de fraude.
Master e a defesa institucional
Em nota, a defesa do Master afirmou que o banco respeitou as normas e procedimentos do INSS, incluindo formalização, identificação do contratante e comprovação de consentimento. Apesar disso, o Banco Central, responsável pelo processo de liquidação do Master, não respondeu aos questionamentos sobre a investigação.
O histórico do Master mostra que entre setembro de 2020 e setembro de 2025, a instituição operou em todas as linhas de consignados do INSS por meio de acordo de cooperação técnica com o governo federal. Entretanto, diante da iminente crise do banco e das suspeitas de fraudes, o acordo deixou de ser renovado, resultando no descredenciamento do Master para a operação de créditos e benefícios consignados.
Transformações do M Fácil no mercado
Após a suspensão, o M Fácil passou a ser divulgado como empréstimo pessoal, com valores que variam de R$ 150 a R$ 1.500, sem utilizar a palavra “consignado. Antes, oferecia benefícios adicionais, como descontos em farmácias, mas a mudança reflete uma tentativa de manter operações enquanto investigações avançam.
O Credcesta, considerado similar ao M Fácil pelo INSS, havia sido permitido a aposentados e pensionistas a partir de uma medida provisória de 2022, durante o governo de Jair Bolsonaro (PL). O produto também possuía contratos de exclusividade com governos estaduais, como a Bahia, expandindo-se nacionalmente para 24 estados e 176 municípios até o final de 2024.
Operações e prisões na esfera criminal
O desdobramento das investigações levou à prisão de Daniel Vorcaro e Augusto Lima em 17 de novembro, durante uma fase da investigação que apura fraudes na venda de carteiras de crédito para o BRB (Banco de Brasília). O esquema suspeito envolvia a simulação de criação de carteiras sem lastro financeiro, colocando beneficiários do INSS em situação de vulnerabilidade.
Recentemente, Vorcaro voltou a ser preso na Operação Compliance Zero, que apontou a existência de um grupo voltado à vigilância e intimidação de desafetos, reforçando o caráter estruturado das irregularidades detectadas.
Riscos para aposentados e pensionistas
Especialistas em direito previdenciário alertam que operações como as do M Fácil e Credcesta podem gerar comprometimento financeiro significativo aos beneficiários. Quando há migração de crédito para o consignado com irregularidades, não há autonomia para verificação. É impossível checar juros indevidos, quebras de sigilo bancário ou descontos não autorizados”, explicou Waller Júnior.
O cenário evidencia a necessidade de atenção redobrada de aposentados e pensionistas ao contratar produtos de crédito consignado, bem como de monitoramento mais rigoroso por parte do INSS e órgãos de controle.
Perspectiva regulatória e impactos no mercado
A situação dos produtos M Fácil e Credcesta coloca em evidência falhas regulatórias e lacunas na fiscalização de consignados. A atuação do INSS, em parceria com a CGU e outros órgãos, tem se mostrado crucial para identificar fraudes e proteger beneficiários. A expectativa é de que medidas preventivas e cancelamentos de contratos irregulares reforcem a disciplina no mercado de crédito consignado.
O descredenciamento do Master também impacta a concorrência no setor, reduzindo a oferta de crédito consignado e incentivando a entrada de instituições financeiras mais transparentes e alinhadas às normas do INSS.
Foco na proteção do segurado
A prioridade do INSS, conforme destacou Waller Júnior, é garantir que os benefícios sejam concedidos de maneira correta, com contratos claros, taxas de juros transparentes e segurança jurídica para os aposentados e pensionistas. A investigação em curso pretende esclarecer a extensão das irregularidades e responsabilizar os envolvidos criminalmente, prevenindo novos casos de fraude.
A situação reforça a importância de que instituições financeiras atuem dentro da legalidade e da ética, especialmente em produtos destinados a beneficiários vulneráveis. O M Fácil e o Credcesta servem como alerta para a necessidade de maior fiscalização, transparência e controle no mercado de crédito consignado.
